【新唐人北京時間2025年04月02日訊】從螞蟻集團分拆組建的「螞蟻消金」旗下兩大金融產品「花唄」、「借唄」，近兩年壞帳頻發、投訴激增。因委託第三方暴力催收等問題，這家中國最大的民營金融機構近日遭罰140萬元（人民幣，下同）。其前身「螞蟻金服」曾以業內領軍者姿態倡議「禁止暴力催收」，與當前「螞蟻消金」深陷壞帳泥潭的窘境形成鮮明對照。
中共國家金融監管總局公示的處罰信息顯示，重慶螞蟻消費金融有限公司（簡稱「螞蟻消金」）因「風控獨立性不足、貸後管理不到位、委外催收管理不到位」等問題，於3月28日被處以罰款140萬元。與此同時，螞蟻消金信貸風險管理部管理團隊成員的孫鵬，也受到警告的行政處罰，理由是「貸後管理不到位、委外催收管理不到位」。
換言之，螞蟻消金的壞帳問題及與委託第三方暴力催收的問題越來越嚴重，是其受到監管機構重罰的主要原因。
螞蟻消金是螞蟻集團旗下的持牌消費金融機構，成立於2021年6月，註冊資本為230億元，是中國消費金融行業中資產規模最大的企業，原螞蟻集團旗下「花唄」和「借唄」兩大消費信貸產品是其核心業務。
公開的財務數據顯示，截至2024上半年，螞蟻消金的資產規模居於行業首位，總資產達到2,715.95億元，較上年末增長13.3%；負債總額為2,477.23億元，較上年末增長了14.3%。雖然還沒有達到「資不抵債」的惡劣狀況，但其負責總額逼近總資產的現實，也已不容樂觀。
具有諷刺意味的是，財報顯示，螞蟻消金2024上半年實現營業收入達59.85億元，淨利潤9.25億元，同比增長近108%；但與此同時，其兩大消費信貸產品「花唄」和「借唄」，因暴力催收等原因遭投訴的數量也在激增。
陸媒《理財週刊》4月2日披露，截至3月31日，花唄、借唄所在的支付寶在「黑貓投訴」上累計被投訴已超過17萬條，最近30天內累計投訴量也超過7,000條，其中暴力催收問題是消費者投訴的重點。花唄、借唄被指控在催收中存在頻繁騷擾、威脅恐嚇、非法曝光通訊錄及強行上門等行為。
報導中列舉了幾個比較突出的案例：有消費者投訴稱，因家人住院需要巨額醫院費用，導致其支付寶花唄逾期。消費者嘗試與支付寶客服協商還款問題遭拒絕，還遭外包催收公司每天用不同電話騷擾、威脅與恐嚇。
另有消費者投訴稱，支付寶花唄、借唄在未經其本人允許的情況下，多次聯繫其通訊錄上的家人及朋友，給消費者的家人和朋友造成了很大困擾。
陸媒的報導還披露了螞蟻消金當前所面臨的一個嚴峻現實：由於壞帳快速攀升，從2024年以來，螞蟻消金已經三次進行不良資產處置。其前兩次處置的不良資產規模分別為5.9億元和5.88億元。而今年2月5日，螞蟻消金在銀登中心掛出的不良消費貸款資產包，未償本息總額達5.81億元，涉及3.94萬名消費者、5.54萬筆消費貸，借款人平均年齡約38歲，最高單筆未償金額達24.86萬元。
值得一提的是，「花唄」和「借唄」原是阿里巴巴旗下螞蟻集團創立的螞蟻金服的兩大業務。2020年在監管機構要求下，螞蟻集團啟動了消費金融業務的整改工作，次年將「花唄」、「借唄」業務剝離出來，納入了新成立的「螞蟻消金」當中。螞蟻集團整改後，馬雲被迫放棄了對該集團的控制權。
2022年11月中旬，新建的「螞蟻消金」公司的股東名單中，國資公司「杭州金投數字科技集團有限公司」成為了僅次於螞蟻集團是第二大股東。資料顯示，杭州市政府是杭州金投數字科技集團有限公司的實際控制人。
2023年9月下旬，螞蟻消金完成了第二期增資，重慶渝富華貿國有資產經營有限公司成為螞蟻消金的第七大股東，而重慶市國有資產監督管理委員會是前者的實控人。
在螞蟻集團被迫「整改」前，作為中國民營消費金融機構的領軍者，螞蟻金服曾於2019年11月5日發起「消費金融機構社會責任倡議」，呼籲中國的消費金融機構強化保護消費者權益、防範金融風險。這份倡議書中明確呼籲，業內應做到「授信克制、 利率適當、數據安全、持牌經營、獨立風控、拒絕兜底」，更強調消費金融機構在貸後管理中「不得騷擾消費者，禁止暴力催收」。
今昔對照，螞蟻消金壞賬頻發、投訴激增的現狀，更加令人唏噓。
（記者李明綜合報導/責任編輯：林清）
